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Ce week-end marque le 20e anniversaire du remplacement complet des signatures par puce et code PIN pour les achats par carte en magasin, cette initiative transformant la façon dont les gens effectuent leurs transactions quotidiennes bien avant que les gens ne commencent à sortir leur téléphone portable pour payer.
Cette décision a renforcé la sécurité des paiements par carte, car les clients saisissent leur numéro d’identification personnel à quatre chiffres (PIN) sur un clavier pour autoriser un achat, s’éloignant ainsi de l’autorisation de signature « traditionnelle ».
L’organisme du secteur bancaire et financier, UK Finance, a déclaré que l’une des principales raisons de l’introduction de la puce et du code PIN était de réduire la fraude par « présentation de carte », ainsi que le clonage de bande magnétique ou la fraude aux cartes contrefaites.
L’initiative a été efficace, avec une réduction de 95 % des pertes dues à la fraude aux cartes contrefaites au cours des 20 dernières années.
L’amour du Royaume-Uni pour les puces et les broches a commencé lorsque la date limite pour la mise en œuvre complète du système a été dépassée le jour de la Saint-Valentin (14 février) en 2006, la mise en œuvre complète étant en place à partir du 15 février.
À cette époque, on pensait que 99 % des titulaires de carte possédaient au moins une carte à puce et à code PIN dans leur portefeuille.
Certaines préoccupations en matière de sécurité ont été exprimées au moment où le système a été initialement introduit, notamment le fait que des criminels pourraient regarder quelqu’un saisir son code PIN, puis voler sa carte, et que certaines personnes pourraient devenir une cible de fraude en transportant les détails de leur code PIN avec leur carte.
Cependant, de vives inquiétudes ont également été soulevées quant aux possibilités offertes aux fraudeurs par l’utilisation de l’ancien mode de paiement.
Les moyens de paiement ont évolué au cours des 20 dernières années, tout comme les tactiques des criminels.
UK Finance a déclaré qu’il y avait désormais plus de 25 millions de cartes supplémentaires en circulation par rapport à il y a vingt ans.
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Les paiements sans contact ont également été introduits en 2007, initialement avec une limite de 10 £.
La limite actuelle de paiement par carte sans contact est de 100 £ et en mars, la Financial Conduct Authority (FCA) apportera des modifications pour permettre aux banques et aux prestataires de paiement disposant de contrôles stricts contre la fraude de fixer leurs propres limites à l’avenir, s’ils le souhaitent.
Actuellement, le sans contact représente les deux tiers (66 %) de toutes les transactions par carte de crédit et les trois quarts (76 %) des transactions par carte de débit au Royaume-Uni, selon UK Finance.
Les paiements mobiles ont également connu une croissance rapide, a indiqué UK Finance, avec environ la moitié des personnes utilisant les paiements mobiles sans contact au moins une fois par mois.
Malgré l’évolution des modes de paiement, UK Finance a déclaré que la puce et le code PIN restent importants pour les transactions de plus grande valeur, représentant 30 % des paiements par carte de crédit et de débit en valeur.
En conséquence, la transaction moyenne avec puce et code PIN est de 93 £, contre une moyenne de 17 £ pour un paiement sans contact.
À mesure que les tactiques des criminels ont changé, les fraudes aux achats à distance ont augmenté, avec 215 millions de livres sterling volées au premier semestre 2025, a déclaré UK Finance.
Les fraudeurs utiliseront des techniques d’ingénierie sociale pour inciter les gens à communiquer leurs codes d’accès à usage unique, permettant ainsi aux criminels d’effectuer des transactions frauduleuses par carte en ligne ou d’enregistrer frauduleusement des portefeuilles numériques.
UK Finance exhorte les gens à suivre les conseils de la campagne Take Five to Stop Fraud, qui encourage les gens à faire une pause pour déterminer si quelque chose pourrait être une arnaque, avant de donner suite à une demande.
Jana Mackintosh, directrice générale des paiements chez UK Finance, a déclaré : « L’évolution des paiements est remarquable et continuera de l’être à mesure que les besoins des consommateurs et des entreprises évoluent.
« En 2006, l’iPhone n’était pas encore lancé et vous ne pouviez pas utiliser votre carte pour payer quelque chose, alors qu’aujourd’hui, ce sont les méthodes de paiement les plus populaires auprès des consommateurs britanniques et de nombreuses personnes sont heureuses de n’avoir sur elles que leur téléphone plutôt qu’une carte bancaire.
« L’industrie continuera de soutenir et de stimuler l’innovation et le changement, comme l’introduction de la puce et du code PIN, qui donne aux consommateurs la confiance nécessaire pour acheter des produits en toute sécurité dans les magasins et stimule la croissance de l’ensemble de l’économie. »
Nick Quin, directeur des affaires générales chez ATM et Cash Access Network Link, a déclaré : « Cet anniversaire souligne à quel point les choses changent rapidement dans les paiements et les services bancaires.
« Au cours des 20 dernières années, nous avons vu les gens passer de plus en plus des espèces aux cartes et maintenant aux portefeuilles numériques.
« Nos recherches montrent que la moitié des gens sont heureux de quitter la maison sans portefeuille physique, mais que l’argent liquide joue toujours un rôle dans les dépenses quotidiennes de millions de personnes.
« Alors que nous adoptons la nouvelle génération de technologie de paiement, nous devons nous assurer qu’elle profite à tout le monde, des utilisateurs d’argent liquide aux natifs du numérique. »
Simon Forbes, président de la division Royaume-Uni et Irlande chez Mastercard, a déclaré : « Les puces et les codes PIN – et plus récemment le sans contact – ont joué un rôle central dans l’évolution des paiements.
« Aujourd’hui, l’innovation en ligne constitue un nouveau pas en avant, en nous éloignant de la saisie manuelle de longs numéros de carte lors des achats en ligne et en nous tournant vers des paiements en un seul clic, comme Click to Pay, qui sont plus sûrs, plus rapides et plus pratiques. »
Source:
www.independent.co.uk
