- Le coût des faillites bancaires devrait être supporté principalement par les actionnaires, les créanciers et les filets de sécurité financés par l’industrie.
- Un plus grand nombre de banques seront soumises à des mesures de résolution, et les fonds de garantie des dépôts financés par l’industrie pourront être utilisés pour la résolution d’une banque défaillante.
- Les clients de détail et les micro, petites et moyennes entreprises seront mieux protégés contre les pertes.
Jeudi, les députés ont adopté de nouvelles règles visant à étendre la couverture des règles de l’UE sur la résolution ordonnée des banques en faillite afin de minimiser les perturbations économiques et de protéger les déposants.
Les nouvelles règles élargissent le champ d’application des banques couvertes par la législation européenne sur les faillites bancaires, protégeant ainsi mieux l’argent des contribuables. Ils permettent également aux autorités de gérer plus efficacement les faillites bancaires potentielles et d’harmoniser la protection des déposants dans toute l’UE.
Une protection renforcée pour les déposants et un meilleur accès au financement de résolution
Dans les procédures d’insolvabilité ou de résolution, le système de garantie des dépôts (DGS) – le système financé par l’industrie qui protège les dépôts dans le cadre de son champ d’application jusqu’à 100 000 € et récupère ensuite ces fonds en tant que créancier privilégié – se voit accorder la plus haute priorité dans la hiérarchie des remboursements. Les déposants de détail et les micro, petites et moyennes entreprises constituent le deuxième niveau, suivis par les petites autorités publiques telles que les municipalités et les gouvernements régionaux au troisième niveau, à condition qu’aucun d’entre eux ne soit des investisseurs professionnels.
Au-delà de la garantie européenne standard de 100 000 € par déposant et par banque, certains dépôts liés aux transactions immobilières seront également protégés, allant de 500 000 € à 2 500 000 € selon les circonstances.
Résolution des petites banques
Le cadre de résolution – utilisé par les gouvernements et les régulateurs pour restructurer ou liquider les banques en faillite en toute sécurité tout en protégeant les déposants et la stabilité financière – couvrira également les petites et moyennes banques, lorsque cela est considéré comme étant dans l’intérêt public.
Pour accéder à des fonds externes, les investisseurs et créanciers d’une banque défaillante doivent d’abord absorber des pertes équivalant à au moins 8 % du total du passif et des fonds propres de la banque (TLOF). Le mécanisme dit « combler l’écart » permet aux fonds des SGD de contribuer à répondre à cette exigence minimale de partage des pertes de 8 % lorsqu’une banque financée par les dépôts ne dispose pas d’une capacité suffisante d’absorption des pertes. Cela facilite un transfert plus fluide des activités de la banque et garantit une sortie ordonnée du marché.
Les députés ont insisté pour que les conditions d’utilisation de ce mécanisme soient simplifiées, afin qu’il reste une option viable pour les petites banques. Les États membres peuvent également autoriser que les fonds de la DGS soient utilisés à des fins préventives ou alternatives, soit pour empêcher une banque de faire faillite, soit pour garantir que les déposants puissent accéder à leurs fonds en cas d’insolvabilité.
Citations
Ludek Niedermayer (PPE, CZ), responsable de la BRRD, a déclaré : Il s’agit d’un dossier très complexe, tant sur le plan économique que politique. Toutefois, cela rend le cadre européen de gestion des crises plus fort et plus cohérent. Il élargit le système de résolution, en particulier pour les petites et moyennes banques, améliore la prévisibilité et harmonise l’utilisation des outils dans l’ensemble de l’Union. Il améliore les garanties pour les citoyens, les PME et les municipalités en clarifiant la manière dont leurs fonds seront traités en cas de faillite bancaire.
L’un des principaux objectifs était de réduire la dépendance à l’égard de l’argent des contribuables en promouvant des solutions fondées sur le marché et des mécanismes de financement privé. Il s’agit d’un compromis durement gagné, après de longues et difficiles négociations. Plus important encore, ce dossier permettra de progresser plus rapidement vers l’achèvement de l’union bancaire, qui constitue un élément très important du programme clé de l’UE visant à améliorer le fonctionnement du marché unique.
Irène Tinagli (S&D, IT), responsable du SRMR, a déclaré : « La réforme du cadre de gestion des crises bancaires et d’assurance des dépôts marque une amélioration décisive, rendant la résolution plus crédible et accessible aux petites et moyennes banques, tout en préservant un cadre prudent avec une capacité d’absorption des pertes comme première ligne de défense. Dans le même temps, l’accord renforce l’utilisation efficace des instruments financés par l’industrie dans un cadre clair et solide. Il garantit également l’intégrité et l’indépendance de la gouvernance européenne, en garantissant la cohérence, la sécurité juridique et une plus grande harmonisation au sein de l’union bancaire. Cela représente un net pas en avant dans le renforcement de la stabilité et de l’intégration financières, tout en soulignant la nécessité de progresser davantage vers un système européen d’assurance des dépôts (EDIS) à part entière pour achever l’union bancaire.
Kira Marie Peter-Hansen (Verts/ALE, DK), responsable de la DGSD, a déclaré: Dans l’environnement géopolitique et économique instable d’aujourd’hui, il est plus important que jamais de disposer d’un cadre réglementaire solide et résilient qui permette aux banques de continuer à financer l’économie réelle tout au long du cycle économique. L’adoption de la révision de la gestion des crises et de l’assurance des dépôts (CMDI), et en particulier de la directive sur les systèmes de garantie des dépôts, constitue un premier pas important dans cette direction et vers l’achèvement de l’union bancaire. Les principaux objectifs de cette revue ont été atteints. La portée de la résolution a été élargie, tout en prévoyant des garanties suffisantes pour garantir que les systèmes de garantie des dépôts restent suffisamment financés. Dans le même temps, nous avons harmonisé la boîte à outils des systèmes de garantie des dépôts, en progressant vers un secteur bancaire européen plus intégré. Il s’agit néanmoins de réformes ciblées. Des actions plus ambitieuses seront nécessaires pour achever enfin l’union bancaire, y compris un véritable système européen d’assurance des dépôts.
Arrière-plan
Le paquet comprend trois dossiers législatifs: le Directive sur le redressement et la résolution des banques (BRRD), le Règlement sur le mécanisme de résolution unique (SRMR), et le Directive sur les systèmes de garantie des dépôts (DGSD).
Prochaines étapes
Les nouvelles règles entreront en vigueur le vingtième jour suivant la publication au Journal officiel de l’Union européenne et s’appliqueront (à quelques exceptions près) à partir de 24 mois à compter de l’entrée en vigueur.
Source:
europeantimes.news
