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Les personnes qui ont du mal à cocher des éléments de leur liste de tâches financières pourraient être en mesure de régler certaines questions financières en organisant une « fête administrative », suggèrent certains experts financiers.
Les soirées administratives, ou « fêtes », ont été discutées sur les réseaux sociaux et impliquent des personnes organisant des réunions où ils socialisent tout en s’entraidant pour respecter leurs objectifs financiers.
Susan Hope, experte en retraite chez Scottish Widows, a déclaré : « Réunir quelques amis pour se retrouver lors d’une soirée administrative peut rendre les choses plus faciles, voire agréables.
« Vous pouvez télécharger les bonnes applications, consulter vos documents et enfin obtenir des éclaircissements sur les choses que vous vouliez trier. »
Certaines personnes peuvent également bénéficier du paiement de conseils financiers ou de la recherche de conseils auprès de sources telles que le service MoneyHelper soutenu par le gouvernement, tout en réglant leurs tâches financières.
Voici quelques suggestions de Lloyds et Scottish Widows, une marque du Lloyds Banking Group, pour aider les gens à maîtriser leur gestion financière :
1. Les gens pourraient envisager des options d’investissement.
Certaines entreprises proposent des investissements « prêts à l’emploi » qui peuvent rendre les premiers pas vers l’investissement moins compliqués. Ceux-ci permettent aux gens de choisir des portefeuilles gérés par des professionnels et conçus pour différents niveaux de risque. Les gens pourraient profiter d’une soirée administrative pour examiner ce qu’implique l’investissement et vérifier s’ils ont déjà investi ailleurs. La valeur des investissements peut augmenter comme diminuer.
2. Les épargnants en matière de retraite voudront peut-être vérifier leurs relevés.
Les gens peuvent utiliser des outils en ligne pour visualiser à quoi pourrait ressembler leur pension à la retraite et vérifier s’ils sont sur la bonne voie.
Une autre tâche cruciale dans l’administration des retraites consiste à désigner ou à mettre à jour un bénéficiaire de retraite – une tâche qui peut être simple à faire mais qui est souvent négligée.
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Les personnes qui envisagent de s’absenter du travail pourraient également utiliser des outils de modélisation d’interruption de carrière.
3. Les clients de l’assurance voudront peut-être vérifier que leur couverture est toujours adaptée.
Les gens pourraient rechercher des lacunes dans leur couverture existante, comme les biens. Ils voudront peut-être également vérifier les dates de renouvellement ou les paramètres de renouvellement automatique.
Certaines personnes voudront peut-être également se demander si une assurance vie, une couverture contre les maladies graves ou une protection du revenu contribueraient à protéger le ménage en cas d’imprévu.
En janvier, la Financial Conduct Authority (FCA) a déclaré que plus de la moitié des adultes ne détiennent pas de produit de protection pure, même si beaucoup pourraient en bénéficier. Le régulateur a déclaré qu’il souhaitait contribuer à réduire l’écart.
Les produits de protection pure aident les gens à faire face aux chocs financiers. Ils comprennent généralement une assurance-vie, qui paie en cas de décès ou de maladie en phase terminale ; la couverture maladies graves, qui verse une somme forfaitaire si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie grave déterminée ; et une assurance de protection du revenu, qui prévoit des paiements réguliers si une personne est incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.
4. Les clients ayant un compte bancaire voudront peut-être se méfier des abonnements « zombies » qui drainent leurs finances.
En plus d’abandonner les abonnements qu’ils n’utilisent plus, les utilisateurs pourraient également mettre en place un rappel semestriel pour réviser leurs abonnements.
5. Certains créanciers hypothécaires devront peut-être planifier à l’avance.
Selon UK Finance, environ 1,8 million de ménages devraient bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux fixe en 2026.
Une soirée administrative pourrait être utilisée pour aider à anticiper la date de fin d’un taux hypothécaire en vérifiant le taux actuel d’un propriétaire et ce qui est disponible d’autre. Un courtier ou un conseiller hypothécaire pourra peut-être vous aider.
6. Les clients des banques pourraient vérifier si leur compte leur convient toujours.
Certains fournisseurs proposent de l’argent pour changer. Le service de changement de compte courant transfère automatiquement les paiements vers le nouveau compte, pour faciliter le déroulement du processus.
7. Les gens pourraient vérifier leur pointage de crédit.
Les gens évitent souvent de consulter leurs cotes de crédit jusqu’à ce qu’ils fassent une demande, mais les vérificateurs peuvent aider les gens à comprendre leur cote et ce qu’ils peuvent faire pour l’améliorer.
8. Certaines personnes risquent de ne pas bénéficier de prestations qui pourraient augmenter leurs revenus.
Les « calculateurs de prestations » en ligne peuvent aider les gens à comprendre à quelle aide ils pourraient avoir droit.
Source:
www.independent.co.uk